Question 1

Wer ist förderberechtigt?

Accepted Answer

Alle Pflichtversicherten der gesetzlichen Rentenversicherung: Angestellte, Beamte, Auszubildende, Minijobber (mit GRV-Pflicht), Selbstständige mit GRV-Pflicht und Bürgergeld-Empfänger mit GRV-Vorzeit. Neu: Auch Freelancer und Freiberufler sind förderberechtigt - unabhängig von der Rentenversicherungspflicht. Nicht förderberechtigt: Minijobber, die sich von der GRV befreit haben, und nicht erwerbstätige Personen ohne Partner-Förderung.

Question 2

Wann startet das Altersvorsorge-Depot?

Accepted Answer

Der offizielle Start ist für den 1. Januar 2027 geplant. Das Gesetz wurde am 27. März 2026 vom Bundestag beschlossen. Die Abstimmung im Bundesrat ist für die Plenarsitzung am 8. Mai 2026 vorgesehen.

Question 3

Wie hoch ist die staatliche Förderung?

Accepted Answer

Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag pro Jahr gibt der Staat 50 Cent pro Euro dazu (180 Euro). Für weitere Beiträge bis 1.800 Euro gibt es 25 Cent pro Euro (bis zu 360 Euro). Die maximale Grundzulage beträgt 540 Euro pro Jahr. Dazu kommen bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind (beitragsproportional: 1 Euro Zulage pro 1 Euro Eigenbeitrag, max. 300 Euro pro Kind). Die proportionale Struktur bevorteilt Geringverdiener: Schon kleine Beiträge bringen einen hohen Fördersatz.

Question 4

Was kostet das Altersvorsorge-Depot?

Accepted Answer

Die tatsächlichen Kosten stehen noch nicht fest. Der gesetzliche Kostendeckel von 1,0% Effektivkosten pro Jahr gilt nur für zertifizierte Standarddepots - reguläre AV-Depots können auch teurer sein. Zum Vergleich: Ein normales ETF-Depot kostet ca. 0-0,2% Depotkosten + ETF-TER. Die Bundesregierung kann zusätzlich ein staatliches Standarddepot nach schwedischem Vorbild (AP7) auflegen - das könnte ein günstiger Default werden. Wir aktualisieren diese Seite, sobald Anbieter und Konditionen feststehen.

Question 5

Lohnt sich das AV-Depot gegenüber einem normalen ETF-Depot?

Accepted Answer

Kommt auf deine Situation an. Vorteile des AV-Depots: staatliche Förderung (bis 540 Euro/Jahr), steuerfreies Wachstum in der Ansparphase und keine Vorabpauschale. Nachteile: keine 30% Teilfreistellung auf Aktienfonds-Erträge, volle Auszahlung wird mit dem persönlichen Grenzsteuersatz versteuert (statt nur Gewinne mit 26,375% Abgeltungssteuer beim normalen Depot), und die Depotkosten werden vermutlich höher sein. Faustregel: Bei hoher Förderquote (Kinder, niedrigerer Beitrag) und niedrigen Anbieter-Kosten lohnt es sich klar. Bei Gutverdienern mit hohem Grenzsteuersatz in der Rente kann das normale Depot günstiger sein.

Question 6

Welche ETFs und Fonds sind erlaubt?

Accepted Answer

Im Altersvorsorge-Depot kannst du in ETFs, Investmentfonds und Anleihen investieren - empfehlenswert ist ein breit diversifizierter Welt-ETF wie ein MSCI All Country World (ACWI) oder FTSE All-World ETF. Einzelaktien, Zertifikate und Kryptowährungen sind nicht zugelassen. Fonds müssen die Risikoklasse SRRI 1-5 haben.

Question 7

Was passiert mit meiner Riester-Rente?

Accepted Answer

Bestehende Riester-Verträge laufen weiter. Du kannst deinen Vertrag weiter besparen oder freiwillig in das neue Altersvorsorge-Depot wechseln - ohne die bisherige Förderung zurückzahlen zu müssen. Ab 2027 werden keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen.

Question 8

Was ist das staatliche Standarddepot?

Accepted Answer

Als Teil der Reform darf die Bundesregierung per Rechtsverordnung ein öffentlich angebotenes Standarddepot auflegen - als Alternative zu privaten Anbietern. Es würde allen Zulageberechtigten offenstehen und dieselben Kriterien wie private Standarddepots erfüllen müssen (Kostendeckel 1,0% p.a.). Vorbild ist der schwedische Staatsfonds AP7. Wann das staatliche Angebot kommt, ist noch offen.

Question 9

Was ist die Frühstart-Rente?

Accepted Answer

Die Frühstart-Rente ist ein neues staatliches Angebot für Kinder und Jugendliche. Für jedes Kind zwischen 6 und 18 Jahren zahlt der Staat 10 Euro pro Monat in ein Altersvorsorge-Depot ein. So starten Kinder früh mit dem Vermögensaufbau für die Rente.

Question 10

Was ist der optimale monatliche Beitrag?

Accepted Answer

150 Euro pro Monat (1.800 Euro pro Jahr) sind optimal, um die maximale Förderung von 540 Euro pro Jahr auszuschöpfen. Wer weniger hat: Schon ab 10 Euro im Monat erhältst du anteilige Förderung. Mehr als 150 Euro wird nicht gefördert, kann aber trotzdem steuerfrei im AV-Depot wachsen (bis maximal 570 Euro/Monat pro Vertrag).

Kriterium	Riester-Rente	Normales ETF-Depot	Altersvorsorge-Depot
Produkttyp	Versicherung	Depot (ETFs, Aktien & mehr)	Depot (ETFs & Fonds)
Typische Kosten	Oft über 1,5% p.a.	Ab ca. 0 EUR Depot + 0,2% ETF TER	ETF-Kosten ab 0,2% + Depotkosten (noch offen)
Kapitalgarantie	100% Beitragsgarantie Pflicht	Keine	Keine Garantie nötig
Max. Grundzulage	175 EUR pro Jahr	Keine Förderung	Bis zu 540 EUR pro Jahr
Kinderzulage	185-300 EUR pro Kind	Keine	300 EUR pro Kind
Produktwahl	Vom Anbieter vorgegeben	Volle Freiheit (inkl. Einzelaktien, Krypto)	Freie ETF- und Fondsauswahl
Auszahlung	Verrentungspflicht	Jederzeit flexibel	Auszahlplan oder Rente
Besteuerung Ansparphase	Erträge teils steuerpflichtig	Abgeltungssteuer (26,375%) + Vorabpauschale, 30% Teilfreistellung für Aktienfonds	Komplett steuerfrei (keine Teilfreistellung)
Besteuerung Auszahlung	Volle Versteuerung mit Grenzsteuersatz	Nur Gewinne mit Abgeltungssteuer (26,375%)	Komplette Auszahlung mit Grenzsteuersatz

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